Jordforurening og realkreditlån - hvad siger banken?

Drømmeboligen er fundet, men ejendomsdatarapporten viser en V1-kortlægning. Nu er spørgsmålet: kan du overhovedet få finansiering - og hvad kan du gøre for at øge chancerne?

Hvorfor er banker bekymrede?

For banker og realkreditinstitutter er sagen enkel: de låner penge mod sikkerhed i ejendommen. Hvis ejendommen er forurenet og det i teorien kan betyde oprensningsomkostninger på hundredtusindvis af kroner, reduceres pantets reelle værdi. En ejendom der potentielt koster en million kroner at gøre ren er ikke det samme værd som en ren ejendom - og det afspejler sig i bankens risikovurdering.

Derudover kan en forurenet ejendom være sværere at sælge videre, hvilket yderligere reducerer sikkerheden bag lånet.

V1 kontra V2 - hvad er forskellen for banken?

De fleste banker skelner skarpt mellem V1 og V2. En V1-kortlægning er en mistanke - og mange banker vil godt finansiere en V1-ejendom hvis der foreligger en faglig vurdering der sandsynliggør at risikoen er lav. En professionel rapport der dokumenterer at der trods historisk risikobrug ikke er fund der giver anledning til bekymring, kan være det der tipper beslutningen.

En V2-kortlægning er mere kompliceret. Her er forurening konstateret, og banken vil typisk have langt mere dokumentation. Nogle realkreditinstitutter stiller krav om en fuld teknisk undersøgelse (fase 1 og fase 2 undersøgelse) inden de vil finansiere - og i alvorlige tilfælde vil de slet ikke.

Hvad kan en rapport gøre?

En professionel jordforureningsrapport tjener et dobbelt formål i dialog med banken. Den giver for det første et fagligt funderet billede af den reelle risiko - ikke blot det at en kortlægning eksisterer. For det andet signalerer den at du som køber har taget forholdsregler og ikke blinkt dig igennem en potentiel risiko.

Mange banker accepterer en veldokumenteret skrivebordsbaseret vurdering (som vores Standard-rapport) som tilstrækkelig dokumentation for V1-ejendomme. For V2-ejendomme kan der i tillæg kræves fysiske jordprøver.

Hvad sker der hvis banken siger nej?

Hvis realkreditinstituttet nægter at finansiere ejendommen på normale vilkår, har du som udgangspunkt tre muligheder. Du kan forsøge at forhandle en lavere købesum der afspejler risikoen og oprensningsomkostningerne. Du kan stille betingelse om at sælger iværksætter oprensning inden overtagelse. Eller du kan vælge at gå fra handlen - og det er en fuldt legitim beslutning.

Husk at du som boligkøber altid kan stille betingelse om at handlen er betinget af tilfredsstillende finansiering. Tal med din bank tidligt i processen.